FondsDISCOUNT.de: Herr Rosowski, Sie haben mit Algooo die weltweit erste Wertpapiersuchmaschine entwickelt. Mögen Sie uns die Idee dahinter kurz erklären? Was war Ihre Motivation?


Jörg Rosowski: Da muss ich ein wenig ausholen. In einem früheren Interview hatte ich einmal den Ansatz der Demokratisierung der Geldanlage genannt. Das ist ein großes Wort. Aber inhaltlich geht es mir für den Kunden bei seiner Geldanlage um Transparenz, Neutralität, Unabhängigkeit und zugleich um Darstellung von versteckten Kosten und um gleiche Interessen zwischen uns als Service-Anbieter und unseren Kunden. Und schließlich auch um die Freiheit der individuellen Entscheidung bei der Geldanlage ohne die Hilfe Dritter. Der Anleger sieht sich heutzutage mit einer riesigen Menge an Produktvielfalt konfrontiert und hat die Qual der Wahl. Wie soll er das passende Produkt finden?  Algooo bringt Ordnung in die ungeordnete Produktvielfalt und sortiert die Fonds in für Kunden brauchbare und sinnvolle Informationen. Wie sieht denn der Markt für Kapitalanlagen heute überwiegend aus? Der Kapitalanleger kann zwar eigenständig aus einer kaum überschaubaren Vielzahl von Angeboten Wertpapierprodukte im Internet suchen, hat dabei aber das Problem, dass die einzelnen Produkte keine einfach verständliche und sinnvolle Aussage oder Analyse von Risiko und Performance sowie Wechselwirkung der Wertpapiere untereinander beinhalten. Auch die endgültigen Anschaffungs- und laufenden Kosten sind häufig nur ungenügend dargestellt oder schwer sichtbar. Zwar kann der Kunde auch einen Vermögensverwalter oder einen Robo Advisor zu Rate ziehen, häufig bestehen aber deren Angebote aus wenigen Standardanlagemodellen. Zudem fallen Verwaltungskosten auch unabhängig von Erfolg oder Misserfolg des Vermögensmanagers an. Und üblicherweise besteht eine solche Produktzusammenstellung aus einer relativ geringen Anzahl an ETF-Produkten, in der Regel zwischen 20 und 50 ETFs. Warum sollte ein Anleger sich also damit zufrieden geben, wenn er aus zehntausenden Fonds(-Produkten) und unzähligen Kombinationsmöglichkeiten über Algooo wählen und vergleichen kann? Big Data und smarte Algorithmen machen heute möglich, was gestern kaum vorstellbar war.


Aus Google als ehemals reine Suchmaschine wurde mittlerweile mehr eine „Vorschlagsmaschine“, die Ergebnisse passend zu den persönlichen Präferenzen filtert und wo immer möglich gleich entsprechende Shoppingangebote anzeigt. Besteht hier nicht grundsätzlich die Gefahr, sich in den eigenen, immergleichen Filterblasen zu bewegen und – übertragen auf Ihre Wertpapiersuchmaschine: Sind die Ergebnisse nicht auch bei Ihnen in gewisser Weise standardisiert und gegebenenfalls vertriebsgetrieben?


Ein eindeutiges Nein. Die Algorithmen differenzieren sowohl technologisch als auch monetär. Technologisch hat Algooo keine Standard-Investitionsvorgaben, wie häufig z.B. als konservativ, ausgewogen oder progressiv bezeichnet.  Bei Algooo könnten 10.000 Kunden auch 10.000 unterschiedliche Portfolios haben. Und monetär gibt es für Algooo keinen Anreiz, vertriebsgetrieben zu sein, da keinerlei Provisionen von beispielsweise Banken oder Fondsgesellschaften vereinnahmt werden, um deren Produkte in eine bevorzugte Stellung zu bringen. Im Gegenteil, versteckte Kosten und Provisionen von Produktanbietern werden ermittelt und dem Kunden erstattet. Algooo wird rein kundenseitig, neben einer kleinen Servicegebühr, in Form einer Beteiligung in Höhe von zehn Prozent an der erwirtschafteten Wertentwicklung honoriert. Zum Thema Vorschlagsmaschine: Die gute Nachricht ist, bei einer Suchmaschine wie Google kann man zwar etwas suchen und wird ein Ergebnis finden, bei Algooo kann der Kunde zusätzlich in seinem Informationsportal seine gesamte vielfältige Suchhistorie- und/oder Allokationssuche einsehen und auswerten, da wir diese für ihn speichern und verfügbar halten. So kann er künftig aus der Fülle seiner Suchläufe ermitteln, was letztendlich im Mittel betrachtet seine präferierten Kriterien waren, ohne dass ihm dies vielleicht so eindeutig bewusst war. Sehen Sie das als eine Art Navigationssystem, das Ihnen den Unterschied zwischen dem gefühlt kürzesten und dem tatsächlich kürzesten Heimweg zeigt und das übertragen auf die Parameter Ihrer Fondssuche.  


Das heißt, Algooo ist kein klassischer Robo Advisor?


Das ist richtig. Bei Algooo kann der Kunde unbegrenzt kostenlos mittels seiner Anlagekriterien Rendite-Checks durchführen, das alleine macht bereits einen großen Unterschied. Die Algooo-Technologie macht etwas Ähnliches wie Google, nur im Bereich von Investmentfonds, wobei das Fondsuniversum für den deutschen Markt auf die in Deutschland zugelassenen und für Privatanleger erwerbbaren Produkte beschränkt wird.  In der bisher bekannten Form der Robos reden wir doch über einen digitalen Abschluss einer Vermögensverwaltung mit einer geringen Produktauswahl an ETF-Produkten und überwiegend risikogewichteter und vorstrukturierter Standardportfolios und somit mehr über die Transformation von Old School in die digitale Welt. Natürlich gibt es auch dort Qualitäts- und technologische Unterschiede. Algooo ist dagegen eine komplett neue Technologie und verfolgt einen individuellen Ansatz, welchen es in dieser Form bisher nicht gab. Die Technologie verschafft dem interessierten Kapitalanleger die erste transparente, individuelle, neutrale und unabhängige Lösung für (Investmenfonds)anlagen mit Hilfe von Big-Data und Algorithmen. Es werden binnen Sekunden große Mengen an Anlagekombinationen verglichen und hinsichtlich der Kriterien des Anlegers ausgewertet.  Die gemäß den Anlagekriterien in Frage kommenden Portfoliozusammensetzungen werden sodann auf ihre Robustheit unter Worst-Case-Annahmen (also einem historischen Kauf dieser Fonds direkt vor der jeweiligen Krise)  geprüft und darüber hinaus einem Erholungscheck für die Zeit nach dem Ende der jeweiligen Krise unterzogen. Die beste gefundene Portfolio-Kombination wird dem Kunden anschließend angezeigt.


Gehen wir über in die Praxis. Was kann ich als Anleger mit Ihrem Tool konkret machen – sagen wir, ich bin Fondsneuling und möchte mir ein Depot zusammenstellen.


Die Nutzung ist denkbar einfach: Sie klicken auf FondsDiscount auf den Banner der Homepage www.algooo.de und dort auf Algooo-Live-testen oder Sofort-testen und geben dann ganz unkompliziert Ihre individuellen Wunschdaten zu Betrag, Risiko, Performance, Kategorien und andere Parameter ein. Am Ende der Eingabe drücken Sie auf den Suchbutton und innerhalb von Sekunden sehen Sie nach der Berechnung aus potentiell Milliarden an Kombinationsmöglichkeit das Ergebnis. Der gesamte Vorgang von der Eingabe der Suchkriterien bis zum Ergebnis dauert nicht mehr als zwei Minuten.


Und falls ich bereits Investmentfonds besitze?


Dann geben Sie Ihre Fonds über die Algooo-Eingabemaske „Fonds-Depotcheck“ ein und erhalten innerhalb von Sekunden eine optimierte Kombination. Natürlich werden auch bei den Bestandsportfolios die versteckten Kosten ermittelt und bei einem Übertrag an unsere Partner-Depotbank erstattet. Sind Sie bereits Kunde bei unserer Depotbank, dann reicht sogar eine kurze schriftliche Erklärung, ohne dass Sie ein neues Depot eröffnen müssen.


Für immer mehr Anleger spielen auch die Kosten bzw. mögliche Ersparnisse eine wichtige Rolle bei der Fondsanlage. Wie sieht das Gebührenmodell von Algooo aus, sprich: Welche Kosten kommen auf mich zu, wenn ich den Service nutze?


Im Idealfall zahlt Algooo und das dürfte sogar die Regel sein, laufend an seine Kunden aus. Wenn Sie so wollen, bekommen Anleger in Zeiten von Negativzinsen eine Art Verzinsung auf die Investmentfondsbestände, im Idealfall können das 0,5 bis 1 Prozent pro Jahr sein. Daher kann sich alleine ein Depotübertrag an Algooo lohnen. Unsere Vergütung ist radikal aus der Sicht unserer Kunden gedacht. Diese zahlen keine Ausgabeaufschläge, Sie erhalten laufend 100 Prozent der ermittelten versteckten Kosten erstattet. Wir berechnen lediglich eine monatliche Servicegebühr von mindestens 4,99 Euro monatlich für die Nutzung unserer Technologie. Je nach Höhe des Depots kann die Rückerstattung schnell mehrere hundert Euro betragen und die Servicegebühr deutlich übersteigen. Ansonsten rechnen wir rein erfolgsbezogen ab. Nur bei positiver Wertentwicklung der Kundendepots erhalten wir neben der monatlichen Servicegebühr 10%-Beteiligung an der jährlichen Wertentwicklung des Depots. Verdient unser Kunden Geld, so verdienen auch wir. Damit sind die Interessen unserer Kunden mit unserem Interesse absolut identisch. Zum Vergleich: Der klassische Vermögensverwalter oder Banken berechnen in der Regel die Kosten auf den Gegenwert Ihres Depots, unabhängig von der Performance Ihrer Geldanlage. Genau das unterscheidet Algooo von Dritten, natürlich neben der Technologie.


Wie lange haben Sie mit Ihrem Team an der Entwicklung gearbeitet?


In etwa vier Jahre inklusive der Kundenverwaltung, PSD2-Schnittstellen, experimenteller Sprachsteuerung und Analysesysteme.  


Welchen Anlegertyp hatten Sie dabei im Hinterkopf, wen wollen Sie mit Ihrem Service ansprechen?


Jeder Anleger darf sich angesprochen fühlen. Verfügbares Geld nicht anzulegen, ist keine Lösung, denn Inflation führt zu Wertverlusten. Allerdings ist Geldanlage ein Thema, für das sich jeder Zeit nehmen sollte. Mit Algooo kann ein Interessent kostenlos hunderte Tests durchführen und solange ausprobieren, bis er sein gewünschtes Portfolio gefunden hat. Warum also nicht ausprobieren?


Vielen Dank für die Beantwortung unserer Fragen!


 


So finden Sie die besten Fonds, passend zu Ihren Anlagepräferenzen:


Los geht’s: Algooo hier direkt ausprobieren


Sie möchten zu Ihnen passende Fonds vorgeschlagen bekommen? Dann einfach die Buttons „Algooo live testen“ oder „Sofort testen“ klicken. Hier geben Sie ganz unkompliziert Ihre individuellen Wunschdaten zu Betrag, Risiko, Performance, Kategorien und andere Parameter ein.


Sie besitzen bereits Investmentfonds und möchten Ihre Auswahl überprüfen und ggf. optimieren? Hierfür klicken Sie einfach den Button „Zum Fonds-Depotcheck“, Sie erhalten innerhalb von Sekunden eine optimierte Kombination. Natürlich werden auch bei den Bestandsportfolios die versteckten Kosten ermittelt und bei einem Übertrag an die Algooo-Partner-Depotbank erstattet. Sind Sie bereits Kunde bei der Depotbank, dann reicht eine kurze schriftliche Erklärung, ohne dass Sie ein neues Depot eröffnen müssen.